Cofrinhos dos bancos ajudam a guardar dinheiro, mas rendimento e resgate variam

Ferramentas dos aplicativos separam valores por objetivo; especialistas recomendam verificar o investimento por trás de cada uma.

Os cofrinhos, caixinhas e porquinhos oferecidos em aplicativos de bancos permitem separar dinheiro para uma meta e obter rendimento automático. Especialistas ouvidos pelo R7 afirmam que a ferramenta pode ajudar quem está começando a poupar, mas alertam que as condições mudam conforme o investimento usado pelo banco.

O interesse pelo assunto cresceu: segundo o Google, as buscas por esses termos aumentaram cerca de 150% de janeiro de 2025 a julho de 2026. A reportagem publicada pelo R7 em 26 de setembro explica que os recursos podem servir tanto para organizar gastos futuros quanto para formar uma reserva de emergência, desde que o cliente observe as regras de rendimento e resgate.

O que há por trás das caixinhas

No aplicativo, o cliente transfere parte do saldo para uma meta com nome próprio, como uma viagem ou uma reserva. Alguns serviços permitem depósitos a partir de R$ 1. O dinheiro separado é aplicado automaticamente, em vez de ficar parado na conta corrente.

Daniel Borges, sócio-fundador da Route Investimentos, explica que o nome da ferramenta não revela, por si só, onde o valor foi investido. Segundo ele, o rendimento costuma ficar perto de 100% do CDI, mas pode variar. O produto por trás da caixinha também determina os impostos, os riscos e a facilidade de resgate.

Impostos e proteção

De acordo com os especialistas, é preciso distinguir o rendimento anunciado do valor recebido após os descontos. Em geral, há Imposto de Renda regressivo sobre o ganho, com alíquotas de 22,5% a 15%. Se o resgate ocorrer antes de 30 dias, também pode haver IOF sobre o rendimento.

A proteção depende da aplicação. Albert Takahashi, planejador financeiro certificado pela Planejar, afirma que CDBs contam com cobertura do Fundo Garantidor de Créditos de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e por conglomerado financeiro; fundos de investimento não têm essa cobertura.

O que observar antes do resgate

Para uma reserva de emergência, os especialistas destacam a necessidade de acesso rápido ao dinheiro. A maioria dos cofrinhos permite resgate diário, mas as condições não são iguais em todos os produtos. Para uma meta com prazo definido, Takahashi recomenda avaliar também o vencimento e a rentabilidade da aplicação.